如何打好“金融牌”纾困民企？重庆银企出“实招”助力摩企走出去

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　　民营企业座谈会召开之后，各级各部门都积极响应，打出“组合拳”，为民营经济营造更好发展环境，帮助民营经济解决发展中的困难，支持民营企业改革发展。
　　近期，对于如何缓解民营企业融资难，重庆市银行金融机构纷纷建言献策，通过鼓励银行业金融机构新增贷款、持续扩大融资担保规模、创新金融产品和服务，在支持民营企业方面出“实招”，将更多金融“活水”引向民营企业，激活民企发展动力。
　　加大金融机构信贷力度 降低民企融资成本
　　今年以来，各级各部门都持续推出了一系列政策，缓解小微企业融资难、融资贵等问题。
　　“解决融资难和融资贵，首先是解决融资难的问题。从融资体系来看，银行贷款是主渠道，这就需要监管机构从政策方面入手，引导金融机构将资金流动到民营企业和小微企业上。”中国人民银行重庆营业管理部货币信贷管理处处长古旻表示。
　　据介绍，今年以来，人民银行在支持金融机构扩大信贷投放的基础上，更加注重币政策工具的运用。从重庆地区来看，今年重庆通过定向降准释放了300多亿的流动性，支小再贷款、再贴现累计投放了200余亿。
　　事实上，与“融资难”相比，“融资贵”的问题更让民营企业头疼。如何降低小微企业融资成本成为目前民营企业发展过程中的“拦路虎”。银行作为主要的融资渠道，通过加大信贷投放能力，扩大贷款在融资体系中的占比，是带动民营企业整体融资成本下降的一个重要方法。
　　对此，中国进出口银行重庆分行副行长李生虎指出，可以借助政府部门、担保公司、银行和担保基金增信以及信息聚集的功能。
　　据了解，2015年，进出口银行与原重庆市外经贸委和重庆对外经贸（集团）公司签署了《支持企业“走出去”战略合作协议》，共同建立“3+N”长期战略合作机制。在合作框架下，支持搭建了“快融通”、“渝贸通”等平台，累计发放“3+N”项目贷款74亿元，为企业降低财务费用近3000万元。有效支持了力帆、隆鑫、宗申、华邦等民营企业“走出去”。
　　“在产品创新上的突破也很重要。招商银行重庆分行将不同企业在不同阶段进行划分，并结合重庆区域经济的小微企业的需求，推出了多款支持中小微企业的特色产品，在提高效率的同时，降低了中小微企业的融资成本。”招商银行重庆分行行长助理李梅补充说。
　　强化风险管理 民企融资实现扩面增量
　　事实上，部分民企出现融资难、融资贵的问题，与企业缺乏信息不无关系。部分中小微企业信息不公开、不透明导致风险判断难以识别，也使得金融机构无法对其进行风险识别，从而影响其融资。
　　李生虎指出，银行作为融资的主体，既要支持民营企业的发展，增加信贷，同时也要风险可控。据悉，截止今年10月份，进出口银行重庆分行支持民营企业的贷款余额占全部贷款余额的54%。
　　李生虎表示，进出口银行接下来将进一步激活、用好社会大数据，减少信息不对称，持续改善民营企业营商环境，增强民营企业经营发展的稳定性和确定性。
　　“既要做好服务又要控制好风险，在创设出合适的金融产品的同时，也要加强对市场客群的研判，这就需要通过大数据精准画像定位，进行风险识别和贷款管理。”李梅表示。
　　据了解，招商银行对公的传统信贷客户和大行比规模并不大，但民营企业在分行对公传统信贷客户中占比达到了60%，小微贷款客户逾1万多户。
　　李梅还指出，通过信息的共享和透明化，加快整合各部门各行业的信息，全面收集能够反应企业金融财务状况的外围信息，构建统一的信用信息平台。对此，古旻表示：“在支持小微方面，银行要两条腿走路，一方面要运用大数据；另一个方面，还需要更了解你的客户。 ”
　　建立联动机制 激活民企内生动力
　　要“输血”更要“造血”。外援只能缓一时之急，无法解一世之困，纾困民企还是要内外联动。
　　“民营企业所反映出的融资难题，不仅体现在银行信贷中，也体现在多层次的融资体系中，这就需要各方力量共同参与、积极协作，建立支持民营企业发展的联动机制。”重庆银行副行长黄宁表示，在结构调整的背景下，建立民营企业特殊帮扶机制，为民营企业提供强有力的金融保障相当重要。
　　“其实，企业家和企业自身良好的经营能力是企业可持续发展的前提，也是金融机构进行风险评估的根本基础。”中国建设银行重庆市分行副行长熊刚指出，就民企自身而言，必须要迅速提高自己的经营能力、能够创新发展、稳健发展、可持续发展，而非一味追求多样，进行盲目扩张。
　　熊刚称，建设银行目前在探索“银行办大学”，通过对小微企业主金融专业知识的培训，提高企业主和企业自身的能力，激活民企内生动力，从而也降低银行自身的风险成本。
　　“打铁还需自身硬，发展才是硬道理”。黄宁指出，民营企业家们不应忙于业务而疏于学习，应在思想上、决策上、管理上紧跟飞速发展的经济洪流，既要避免固步自封，又要避免贻误商机，也要避免错误冒进，力争在新的经济形势下实现自我赋能、自我转型、自我发展。
　　（编辑：纹章）

来源：网络转载

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